Кредитование населения – востребованная услуга, оказываемая практически всеми банками. Приобретение дорогостоящего товара в кредит, покупка недвижимости, оформление потребительских займов – всё это позволяет быстро решать возникающие финансовые проблемы. Самым важным условием является своевременная ликвидация задолженности. Как правило, заимодателем разрабатываются графики погашения с указанием конкретных дат и сумм. Отступать от этого не рекомендуется, так как возникают просрочки и штрафные санкции. Необходимо постоянно контролировать ситуацию, используя разные способы, которые позволяют проверить задолженность по кредиту в любое время.
Особенности получения займов
Задолженность по займам возникает с момента получения денег заёмщиком от кредитной организации, независимо от того, покупается ли дорогостоящий товар в рассрочку или оформляется ипотека. Просрочка же по платежам определяется смещением даты погашения от запланированной кредитором по договорённости. Причин возникновения такой ситуации может быть несколько:
- недооценка собственных возможностей;
- возникновение непреодолимых трудностей и форс-мажорных обстоятельств;
- отсутствие контроля по закрытым или выплаченным займам;
- возникновение личных проблем;
- недобросовестность.
Другой вероятной причиной появления задолженности служат мошеннические действия, когда по поддельным документам оформлялся заём на имя другого гражданина, который в дальнейшем отказывается выплачивать долг или даже не знает о его существовании. Избежать ситуации можно, если знать, как проверить долги по кредитам. Негативные последствия такого случая заключаются в постоянном возрастании задолженности и «накрутке» пени.
Наличие долговых обязательств приводит к усугублению ситуации и проявляется следующим образом:
- постоянным увеличением суммы долга;
- возможным телефонным терроризмом или угрозам коллекторов;
- решение проблемы через суд;
- запрет на выезд за пределы страны;
- принудительное изъятие полагающихся сумм с зарплатных или кредитных карт заёмщика;
- разрешение конфликта через судебных приставов;
- опись имущества и его распродажа.
Внимание! Любую конфликтную ситуацию лучше всего решать сразу по мере её возникновения. Не стоит наращивать долги в надежде истечения срока давности (3 года), так как при этом подвергаются опасности все члены семьи. Реструктуризация долга – лучший вариант.
Как проверить, имеется ли задолженность?
Многие россияне, оформляя кредиты, отслеживают только текущие платежи. Но, с высокой степенью вероятности по копиям оставленных документов могут быть приобретены товары в магазинах или инициированы онлайн-займы, о которых сам владелец ничего не знает. Поэтому, следуя советам, как узнать долг перед банком, хотя бы раз в год каждый гражданин обязан проверить, не появились ли у него новые кредитные обязательства.
Важно! В тех случаях, когда все займы полностью контролируются и своевременно выплачиваются все платежи, сложно отследить возможные ссуды, оформленные мошенниками. Единственным способом является проверка кредитной истории.
Через БКИ
На сегодняшний день в России действует более тридцати БКИ, и узнать, где именно мошенники могли оформить заём очень сложно. Кроме того, бесплатным является только одно обращение в год, за остальные приходится платить. Единственным преимуществом обращения в Бюро КИ является получение общей картины своей кредитной истории. Всегда могут «выплыть» недоплаченные займы, увеличенные в результате оставленных нескольких рублей при не закрытом лицевом счёте в банке.
Совет! Один раз в год нужно подавать заявку на проверку истории взятия ссуд в том БКИ, к которому относятся банки, где оформлен заём.
У каждого банка есть своё БКИ, контролирует только часть кредитных учреждений. Поэтому узнать обобщённые сведения о конкретном заёмщике не получится. На начальном этапе рекомендуется воспользоваться услугами самой крупной базы данных – НБКИ, что значительно увеличивает шансы получения нужной информации.
Через ФССП
Информация по задолженности на портале судебных приставов размещается только в том случае, когда было вынесено решение в судебном порядке. Услуга может быть полезной при погашении долга по суду. После проведения выплат через некоторое время следует проверить, все ли сведения внесены в реестр и не числится ли дополнительный долг. Последовательность действий:
- зайти на портал fssprus.ru;
- кликнуть по оранжевой кнопке «Узнать о долгах»;
- указать в поля необходимые сведения о прописке, дате рождения, ФИО.
В результате будет выдана информация обо всех имеющихся делах и долгах.
В банке при личном посещении
В некоторых случаях для достоверности проверку задолженности по кредитам лучше всего осуществлять при непосредственном посещении банка. Необходимо иметь при себе удостоверение личности. Обратившись к специалисту-оператору, можно уточнить все свои задолженности в данном финансовом учреждении.
В терминале
В терминал вставляется карта или вводится ее номер. В зависимости от банка необходимо найти раздел «Задолженность по кредиту» или «Получение выписки». Как правило, сведения выдаются на экране. Этот вариант относится к самым неудобным, так как сложно найти нужную информацию.
Звонок на «Горячую линию»
У каждого банка есть либо колл-центр, либо контактный номер телефона. Как правило, операторы работают только с клиентами банка, а не с родственниками. Потребуется назвать паспортные данные, возможно ответ на «контрольный вопрос», номер банковской карты.
Онлайн-банкинг
Посмотреть долги по кредитам в тех банках, которые точно знает заёмщик можно через интернет. Это самый передовой способ информирования. Практикуется при оформлении любого нового займа регистрироваться в «Личном кабинете» онлайн-банкинга. Необходимо выполнить:
- авторизоваться на портале финансовой организации;
- зайти в раздел «Кредиты»;
- независимо от количества займов будет указана вся информация по задолженности.
Это самый удобный способ отслеживания своих платежей и своевременность их зачисления.
С помощью мобильных приложений
Современные гаджеты позволяют установить мобильные приложения банков через AppStore или Google Play. В «Личном кабинете» приложения в разделе «Кредиты» будет изложена подробно вся информация с историей платежей, которые можно контролировать постоянно, что избавит от возможной случайной просрочки.
Через SMS-сообщения
При получении банковской карты под кредит необходимо узнать бесплатные короткие номера и команды, которые нужно отправлять на них для получения необходимых сведений. С телефона отправляется смс-запрос, а банк предоставляет всю необходимую информацию также через сообщение на мобильник.
Выводы
Существует несколько способов, позволяющих контролировать процесс погашения задолженности по взятым займам. Самыми удобными являются варианты получения информации через онлайн-банкинг и мобильное приложение. В обоих случаях можно настроить оповещение по займам, что исключит несвоевременность платежей.