Налоги и финансы        07 октября 2018        0

Как проверить задолженность по кредиту?

Кредитование населения – востребованная услуга, оказываемая практически всеми банками. Приобретение дорогостоящего товара в кредит, покупка недвижимости, оформление потребительских займов – всё это позволяет быстро решать возникающие финансовые проблемы. Самым важным условием является своевременная ликвидация задолженности. Как правило, заимодателем разрабатываются графики погашения с указанием конкретных дат и сумм. Отступать от этого не рекомендуется, так как возникают просрочки и штрафные санкции. Необходимо постоянно контролировать ситуацию, используя разные способы, которые позволяют проверить задолженность по кредиту в любое время.

Как проверить задолженность по кредиту

Особенности получения займов

Задолженность по займам возникает с момента получения денег заёмщиком от кредитной организации, независимо от того, покупается ли дорогостоящий товар в рассрочку или оформляется ипотека. Просрочка же по платежам определяется смещением даты погашения от запланированной кредитором по договорённости. Причин возникновения такой ситуации может быть несколько:

  • недооценка собственных возможностей;
  • возникновение непреодолимых трудностей и форс-мажорных обстоятельств;
  • отсутствие контроля по закрытым или выплаченным займам;
  • возникновение личных проблем;
  • недобросовестность.

Другой вероятной причиной появления задолженности служат мошеннические действия, когда по поддельным документам оформлялся заём на имя другого гражданина, который в дальнейшем отказывается выплачивать долг или даже не знает о его существовании. Избежать ситуации можно, если знать, как проверить долги по кредитам. Негативные последствия такого случая заключаются в постоянном возрастании задолженности и «накрутке» пени.

Наличие долговых обязательств приводит к усугублению ситуации и проявляется следующим образом:

  • постоянным увеличением суммы долга;
  • возможным телефонным терроризмом или угрозам коллекторов;
  • решение проблемы через суд;
  • запрет на выезд за пределы страны;
  • принудительное изъятие полагающихся сумм с зарплатных или кредитных карт заёмщика;
  • разрешение конфликта через судебных приставов;
  • опись имущества и его распродажа.

Внимание! Любую конфликтную ситуацию лучше всего решать сразу по мере её возникновения. Не стоит наращивать долги в надежде истечения срока давности (3 года), так как при этом подвергаются опасности все члены семьи. Реструктуризация долга – лучший вариант.

Как проверить, имеется ли задолженность?

Многие россияне, оформляя кредиты, отслеживают только текущие платежи. Но, с высокой степенью вероятности по копиям оставленных документов могут быть приобретены товары в магазинах или инициированы онлайн-займы, о которых сам владелец ничего не знает. Поэтому, следуя советам, как узнать долг перед банком, хотя бы раз в год каждый гражданин обязан проверить, не появились ли у него новые кредитные обязательства.

Читайте также:  Проверка участка на обременение: где и как это сделать?

Важно! В тех случаях, когда все займы полностью контролируются и своевременно выплачиваются все платежи, сложно отследить возможные ссуды, оформленные мошенниками. Единственным способом является проверка кредитной истории.

Через БКИ

На сегодняшний день в России действует более тридцати БКИ, и узнать, где именно мошенники могли оформить заём очень сложно. Кроме того, бесплатным является только одно обращение в год, за остальные приходится платить. Единственным преимуществом обращения в Бюро КИ является получение общей картины своей кредитной истории. Всегда могут «выплыть» недоплаченные займы, увеличенные в результате оставленных нескольких рублей при не закрытом лицевом счёте в банке.

Совет! Один раз в год нужно подавать заявку на проверку истории взятия ссуд в том БКИ, к которому относятся банки, где оформлен заём.

У каждого банка есть своё БКИ,  контролирует только часть кредитных учреждений. Поэтому узнать обобщённые сведения о конкретном заёмщике не получится. На начальном этапе рекомендуется воспользоваться услугами самой крупной базы данных – НБКИ, что значительно увеличивает шансы получения нужной информации.

Через ФССП

Информация по задолженности на портале судебных приставов размещается только в том случае, когда было вынесено решение в судебном порядке. Услуга может быть полезной при погашении долга по суду. После проведения выплат через некоторое время следует проверить, все ли сведения внесены в реестр и не числится ли дополнительный долг. Последовательность действий:

  • зайти на портал fssprus.ru;
  • кликнуть по оранжевой кнопке «Узнать о долгах»;
  • указать в поля необходимые сведения о прописке, дате рождения, ФИО.

В результате будет выдана информация обо всех имеющихся делах и долгах.

через фсспВ банке при личном посещении

В некоторых случаях для достоверности проверку задолженности по кредитам лучше всего осуществлять при непосредственном посещении банка. Необходимо иметь при себе удостоверение личности. Обратившись к специалисту-оператору, можно уточнить все свои задолженности в данном финансовом учреждении.

Читайте также:  Как восстановить свидетельство ИНН физического лица при утере

В терминале

В терминал вставляется карта или вводится ее номер. В зависимости от банка необходимо найти раздел «Задолженность по кредиту» или «Получение выписки». Как правило, сведения выдаются на экране. Этот вариант относится к самым неудобным, так как сложно найти нужную информацию.

Через банкоматЗвонок на «Горячую линию»

У каждого банка есть либо колл-центр, либо контактный номер телефона. Как правило, операторы работают только с клиентами банка, а не с родственниками. Потребуется назвать паспортные данные, возможно ответ на «контрольный вопрос», номер банковской карты.

Онлайн-банкинг

Посмотреть долги по кредитам в тех банках, которые точно знает заёмщик можно через интернет. Это самый передовой способ информирования. Практикуется при оформлении любого нового займа регистрироваться в «Личном кабинете» онлайн-банкинга. Необходимо выполнить:

  • авторизоваться на портале финансовой организации;
  • зайти в раздел «Кредиты»;
  • независимо от количества займов будет указана вся информация по задолженности.

Это самый удобный способ отслеживания своих платежей и своевременность их зачисления.

Онлайн-банкингС помощью мобильных приложений

Современные гаджеты позволяют установить мобильные приложения банков через AppStore или Google Play. В «Личном кабинете» приложения в разделе «Кредиты» будет изложена подробно вся информация с историей платежей, которые можно контролировать постоянно, что избавит от возможной случайной просрочки.

Через SMS-сообщения

При получении банковской карты под кредит необходимо узнать бесплатные короткие номера и команды, которые нужно отправлять на них для получения необходимых сведений. С телефона отправляется смс-запрос, а банк предоставляет всю необходимую информацию также через сообщение на мобильник.

Выводы

Существует несколько способов, позволяющих контролировать процесс погашения задолженности по взятым займам. Самыми удобными являются варианты получения информации через онлайн-банкинг и мобильное приложение. В обоих случаях можно настроить оповещение по займам, что исключит несвоевременность платежей.

Читайте также:  Как узнать задолженность по налогам юридического лица

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Реклама