Страховые компании, постоянно лоббирующие повышение тарифов по ОСАГО, получили возможность самостоятельно устанавливать тариф в ограниченных законом пределах. С этим связаны существенные различия в размере страховки и проблемы с выбором страховщика. Рассчитать стоимость поможет специальный онлайн калькулятор ОСАГО по всем страховым компаниям, что позволит сэкономить до 20% стоимости. Ниже в статье будут проанализированы все критерии расчета и способы сэкономить на страховании автомобиля.
Что необходимо для расчета ОСАГО?
Современные технологии позволяют рассчитать стоимость ОСАГО без обращения в офис страховой компании. Для того, чтобы посчитать страховку ОСАГО онлайн необходимо указать следующие данные:
- об автомобиле;
- о владельце;
- о лицах, которые должны быть допущены к управлению;
- о сроке и периоде страхования;
- о наличии или отсутствии грубых нарушений.
Стоимость страховки по ОСАГО рассчитывается путем определения базового тарифа и применения всех повышающих и понижающих коэффициентов. Размер базовой ставки определяется в зависимости от собственника автомобиля (физическое или юридическое лицо, при этом законодатель ИП приравнивает к физическим лицам), категории ТС и характера его использования (например, при использовании в качестве такси тариф значительно выше). Самая маленькая базовая ставка применяется к мотоциклам и квадроциклам.
Правильное определение коэффициентов позволит верно определить окончательный размер страховой премии. Группу понижающих и повышающих коэффициентов составляют:
- КБМ (бонус-малус) — зависит от наличия или отсутствия страховых выплат, по действующим ранее полисам ОСАГО. При оформлении ограниченного списка лиц определяется в отношении каждого водителя индивидуально, а при неограниченном списке данный коэффициент привязывается к конкретному авто и собственнику (изменение какого-либо элемента ведет к обнулению присвоенного ранее класса);
- Км — определяется в зависимости от мощности автомобиля и применяется только для ТС категории В (при мощности свыше 70 л.с. применяются повышающие тарифы);
- Кт — зависит от территории использования и определяется местом регистрации собственника независимо от того, где зарегистрированы водители и страхователь по договору;
- Кс — зависит от времени использования транспортного средства, в отношении которого заключается полис ОСАГО. Для физических лиц период страхования может устанавливаться от 3 месяцев, при этом срок остается равным году. Для юридических лиц период всегда равен году, исключение составляет целевое использование автомобилей, например, снегоуборочных машин — в этом случае период использования может устанавливаться 6 месяцев;
- Ко — применяется лишь при заключении ОСАГО с неограниченным перечнем водителей;
- Квс — определяется в зависимости от возраста и стажа всех водителей, при этом применяется к расчету коэффициент, рассчитанный по самому младшему и неопытному водителю. Повышающий коэффициент применяется при отсутствии 3 лет стажа и возраста 22 лет;
- Кн — применяется при наличии у страхователя грубых нарушений, связанных не только с предоставлением ложных сведений при страховании, но и с совершением мошеннических действий при получении страхового возмещения.
Разобраться со сложным механизмом расчета страховки, который был выработан специалистами-актуариями, достаточно непросто. Для обычных граждан специально разработан онлайн калькулятор — посчитать ОСАГО теперь не займет много времени и не составит труда. Благодаря тому, что калькулятор указывает минимальный и максимальный порог значений, легче определить навязывают ли страховщики дополнительные услуги или действуют в рамках закона.
Как посчитать ОСАГО самостоятельно?
При расчете самостоятельно следует пользоваться нормативами с учетом последних изменений в тарифной сетке (Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014 г.) либо посчитать страховку ОСАГО онлайн с помощью специального калькулятора. Специалисты РСА контролируют все изменения в законодательстве об ОСАГО, поэтому для расчета страховки лучше воспользоваться калькулятором на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков по ссылке: autoins.ru/ru/osago/calculator.
Расчет следует производить в обновленном браузере, например, для Internet Explorer версия должна быть не ниже 6.0. В самом начале расчета следует выбрать кем является владелец транспортного средства, а также в случае, если автомобиль зарегистрирован за границей либо направляется к месту постоянной регистрации, отметить соответствующие пункты.
Для транспортных средств, которые зарегистрированы в иностранных государствах, в отличие от принадлежащих российским гражданам, полис может заключаться на любой срок в зависимости от времени пребывания на территории нашей страны. При расчете в таких случаях неполный месяц считается за полный, поэтому при страховании на 1 месяц и 10 дней стоимость будет такой же, как при страховании на 2 месяца.
Заполнение сведений о транспортном средстве для того, чтобы посчитать страховку ОСАГО онлайн, необходимо начинать с выбора типа авто. Система предлагает выбрать один из следующих вариантов:
- легковые средства либо легковой транспорт, который используется в такси (категория В);
- грузовые автомобили, которые разделены на 2 категории до 16 т. и свыше (категория С);
- автобусы (категория D) в зависимости от следующих критериев:
- использование для регулярных перевозок (приравнены к маршрутным такси);
- количество пассажирских мест не более 16;
- количество пассажирских мест 17 и более;
- мопеды, мотоциклы и иные средства категории А;
- трамваи и троллейбусы;
- тракторы, в том числе иная самоходная техника, за исключение ТС без колес.
В зависимости от выбранного варианта системой будет определен базовый тариф, кроме этого для легковых авто (категории В) необходимо также указать мощность. Для всех легковых ТС с мощностью до 50 л.с. применяется понижающий коэффициент, а к владельцам авто с мощностью свыше 70 л.с. применяется повышающий коэффициент, максимальный при мощности свыше 150 л.с. составляет 1,6.
Период страхования
Для всех автомобилей, зарегистрированных в РФ, срок страхования равен году, за исключением договоров, заключенных на короткий срок до 20 дней для следования к месту регистрации (при условии, что ТС не поставлено на учет). Физические лица могут сэкономить на страховке в случае, если авто используется лишь определенный промежуток в течение года, например, только летом или только зимой. Минимальный период использования должен составлять не менее 3 месяцев (применяется понижающий коэффициент 0,5). В случае использования в течение 10 месяцев, сэкономить не удастся.
Класс водителя — КБМ
В строке «Класс» онлайн калькулятора ОСАГО по всем страховым компаниям необходимо выбрать класс «бонус-малус», который зависит от наличия предыдущих договоров и убытков по ним. Узнать класс можно посредством онлайн-запроса на сайте РСА либо обратившись в свою страховую компанию, в которой ранее был заключен договор, с соответствующим заявлением. Специалисты компании обязаны в течение 3 дней предоставить сведения о присвоенном классе по установленной справке формы № 4.
Данные о проживании владельца авто
Адрес в форме онлайн-калькулятора необходимо указывать в соответствии с паспортом владельца авто. Для удобства все регионы РФ расположены в алфавитном порядке. Если владелец зарегистрирован в региональном или районном центре, то достаточно выбрать соответствующий город в графе «Город», в остальных случаях необходимо указать район, и при необходимости выбрать название населенного пункта.
Учёт нарушений
Система применения грубых нарушений, а также порядок их классификации и учета в настоящее время не работает в установленном законодателем порядке, поэтому данный пункт следует пропустить. РСА, защищая интересы страховщиков, планируют доработать систему АИС с возможностью сохранения информации о наличии грубых нарушений.
Круг лиц допущенных к управлению
Закон закрепляет за страхователем право выбрать конкретных лиц, кто будет управлять автомобилем, либо установить неограниченный перечень водителей. Для страхователей-физических лиц полис фактически упразднил институт доверенности, поскольку в настоящее время достаточно лишь внести водителя в список лиц, допущенных к управлению, и никакой дополнительной доверенности не нужно.
После заполнения всех указанных выше сведений будет рассчитана стоимость ОСАГО в 2017 году, калькулятор онлайн помимо самого расчета содержит информацию о всех примененных коэффициентах (смотри фото выше). В итоге будет указан минимальный и максимальный размер страховой премии. Как правило, все страховщики применяют именно максимальный размер — это связано с тем, что ОСАГО является обязательным видом страхования и у граждан стоит выбор либо застраховаться либо не использовать транспортное средство.