Автокредит по государственной программе представляет собой особый вид потребительского займа, направленный на поддержку отечественного автопрома. Благодаря кредитной программе, государство выплачивает за заемщика часть средств в счет погашения обязательств по договору на приобретение автомобиля российской сборки. Льготное кредитование действует в ограниченный срок, государство рассматривает это лишь как временное средство поддержки и стимулирования спроса.
Цели и направления государственной поддержки кредитования на покупку авто
Программа разработана при поддержке Правительства РФ и направлена на поддержку развития рынка автомобилестроения в России. В рамках заключения договора заемщик обязуется приобретать автомобили определенной марки, а государство помогает погасить кредит.
Государственная поддержка заключается в выплате 2/3 суммы с учетом процентов по кредиту. Это привлекает автолюбителей, ранее не имевших возможности приобрести новый или поддержанный транспорт. Банки также заинтересованы в реализации проекта: программа государственного субсидирования автокредитов снижает риски невозврата ссудных средств.
Направления программы:
- повысить лояльность к отечественному рынку автопрома;
- снизить конкурентоспособность иностранных производителей транспорта;
- увеличить доход в бюджет за счет поступления налоговых отчислений в будущем. Владельцы ежегодно выплачивают налоги, даже если регулярно не пользуются транспортным средством;
- привлечь новых дилеров и развить отдельные направления отрасли.
Дополнительно: рост прибыли для банков, самые крупные из которых на 50% и более – государственные.
Сроки действия программы
Проект продлен до 31 декабря 2017 года. За это время количество автолюбителей, которые в финансовом плане реализовали свою мечту и сделали покупку транспортного средства, составило 312 тыс. человек. В 2012 году Правительство выделило на реализацию 5 млрд. рублей из бюджета. В 2017 году субсидирование увеличилось вдвое – 10 млрд. рублей.
В ряде регионов реализовываются специальные программы с местным субсидированием, направленные на поддержку молодых семей, желающих приобрести транспортное средство из России.
Справка: по объему и вовлеченности программа уступает только ипотечным проектам. Занять лидирующие позиции мешает ограниченность бюджета и особенности оформления кредитных договоров в некоторых банках.
Как стать участником?
Купить новый или поддержанный автомобиль отечественной сборки может практически каждый. К заемщику применяются стандартные требования по возрасту: 21-65 лет. Ограничения по возрасту означают, что на момент последнего платежа по ссудному договору клиенту должно быть не более 65 лет.
В отличие от потребительского кредитования, ссуда на приобретение авто является целевым видом займа и клиенту необходимо представить документы по расходу средств банка. Автокредит по государственной программе выдается в случае подтверждения факта приобретения транспортного средства, подходящего по условиям проекта. Согласно рекомендациям Правительства РФ, банки должны предоставлять клиенту полный список всех авто, реализуемых в рамках программы.
Но кредитные организации выставляют свои требования и к списку авто для приобретения с государственным субсидированием, и к заемщику.
Что требуют финансовые организации:
- официальное трудоустройство сроком не менее 3-6 месяцев.
- стабильный доход минимум 8 тыс. рублей, а в Москве и области – 15 тыс. рублей.
- наличие справок и подтверждающих документов (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке-кредиторе, данный пункт не является обязательным условием).
- опрятный внешний вид, аккуратность (при подаче заявки).
- хорошая кредитная история (без просрочек или действующих обязательств на суммы сверх максимальной платежеспособности).
Справка: некоторые кредиторы требуют предоставить документы о приобретении авто сразу после его покупки, чтобы доказать целевой характер займа.
Выгоды льготного автокредитования
Программа государственного субсидирования автокредитов позволяет снизить процентную ставку по ссудному договору до 6,9%. Меньше предлагают только салоны, реализующие авто с определенными дефектами изготовителя (о которых заранее говорится покупателю).
Почему государство активно помогает населению приобретать новые виды транспорта?
Российское автомобилестроение относится к одной из отстающих отраслей экономики, которая требует постоянных вложений средств и не всегда приносит доход. Российские водители отзываются о качестве дорог и авто сдержанно, считая, что у данной отрасли есть перспективы.
Какие автомобили самые востребованные?
Статистика показали, что рынок транспорта из России традиционно возглавляет модель из Тольятти – Лада. В кредит по государственной программе транспортное средство приобретали чаще других – каждый 12-й житель страны с личным средством передвижения предпочитает пользоваться этой маркой. Наибольший успех имеют последние модификации.
Несмотря на желание оценить преимущества нового авто, водители активно используют возможности рынка поддержанных авто. Покупка по трейд-ин давно используется не только среди договорных сделок между частными лицами, но и предлагается официальными дилерами. Лада в кредит по государственной программе реализуется чаще остальных. Причина кроется в привлекательной стоимости. Аналог иностранных производителей стоит от 800 тыс. рублей, а отечественный автопром продвигает модели со средней стоимостью 545 тыс. рублей.
Как рассчитать кредит на покупку авто?
Для удобства пользователей банки и сайты финансовых услуг предлагают онлайн-калькуляторы, которые моментально рассчитывают, сколько покупатель потратит на новое транспортное средство с учетом финансирования банком.
Важно: чтобы максимально точно определить расходы, рекомендуется пользоваться услугами той компании, в которой заемщик собирается подавать заявку на получение ссудных средств.
Государственная программа утилизации автомобилей помогает очистить рынок от старых, непривлекательных, а также неэкологичных транспортных средств и сделать доступной покупку нового автомобиля. Это выгодно всем: город наполняют новые виды транспорта, компании, реализующие продажу автомобилей, получают гарантированный доход от притока новых клиентов, а потребители могут получить значительную скидку, сдавая надоевшее средство.
Государственная программа утилизации автомобилей также позволяет банкам сотрудничать с ведущими фирмами, развивая и предлагая клиентам новые условия сделок.
Важно: нет ограничений, какое средство будет реализовано в рамках программы. В салоне все условия договариваются индивидуально. В некоторых случаях сумма экономии от сделки достигает 30%. Но это не означает, что производитель останется «в минусе» — перепроданные авто по-прежнему остаются на рынке, и после ремонтных работ, они возвращаются новым владельцам. Если восстановить машину невозможно, ее разбирают на запчасти и распродают отдельно.
Оформление кредита
Чтобы стать участником программы, клиенту рекомендуется обратиться в любой банк, который поддерживает данный вид субсидирования, или прийти в салон. Чтобы удерживать клиентов, официальные дилерские центры предлагают оставить заявку на кредит без посещения отделения банка. Это удобно: покупатель выбрал транспортное средство, оценил собственные финансовые возможности и решил не откладывать покупку приглянувшегося авто.
Минусом является страхование: официально Правительство не требует оформлять полис КАСКО тем, что берет ссуду в рамках программы. Но некоторые банки ставят жесткие требования и не выдают ссуды на покупку авто без подключения к данной программе. Это снижает удовлетворенность клиентов, но защищает их интересы на дороге.
Посещая салон, рекомендуется взять с собой документы для идентификации личности, чтобы работники партнерских центров по оформлению кредита смогли сразу подать заявку на получение ссуды.
Справка: нельзя купить автомобиль старше одного года и дороже 1,45 млн. рублей. Сроки кредита также ограничены – не более 5 лет.
Точные проценты по кредиту банк устанавливает в индивидуальном порядке. Сроки акции могут быть увеличены/уменьшены организатором. Не все виды авто можно приобрести в рамках данной программы. Полный список – на сайте банка (но лучше уточнить этот вопрос до заполнения анкеты клиента).
