Размер страховки по КАСКО в отличие от ОСАГО в компаниях различен и зависит от рейтинга страховщика, программы страхования и набора рисков, включенных в покрытие. Полученная своевременно информация о стоимости, скидках и выгодных предложениях позволяет сравнить условия и сэкономить до 20-30% от средней цены на страховом рынке. В рамках настоящей статьи рассмотрим условия, определяющие стоимость страховки, рассмотрим где и как рассчитать КАСКО на авто, а также в какой компании лучше застраховаться.
Что влияет на стоимость страховки
Страхование автомобиля по КАСКО включает набор рисков, которые по соглашению сторон могут в рамках договора дополняться либо исключаться. К стандартным рискам относят:
- угон (хищение) — выплата производится независимо от квалификации (открытое, тайное или с применением насилия). Риск не является основным и может быть исключен из КАСКО (как правило, составляет 10-15% стоимости страховки);
- ДТП — выплата будет произведена как при наличии вины водителя, так и при отсутствии таковой. Под ДТП понимается любое столкновение, в том числе с другими авто, стационарными объектами и пр. Главное условие — любой из участников ДТП должен находится в движении. Данный риск является основным и составляет до 50-60% от общей стоимости;
- повреждение иными лицами — характеризуется причинением вреда авто, в момент события находящимся без движения. К данному риску относятся причинение царапин, вмятин по вине третьих лиц;
- падение деревьев и летательных аппаратов;
- повреждение животными;
- причинение вреда в результате стихийных бедствий (град, ураган и др.);
- возгорание авто, например, от проводки.
Программы покрытия могут предлагать и иные риски, исключение которых позволит сэкономить, поскольку по статистике до 60 % случаев связано именно с ДТП.
Влияет на стоимость применение франшизы — сумма, уменьшающая итоговую выплату. Страховщики предлагают различные варианты франшизы: условную, безусловную, динамическую и иные. Установив по договору минимальный порог, который в зависимости от стоимости автомобиля может варьироваться от 5000 до 15000 руб., экономия достигает до 15-20%, что в среднем превышает в 2 раза размер франшизы. Проведенный страховщиками анализ показал, что по КАСКО среднее количество выплат по каждой страховке 1-2 в год. Таким образом, предполагается целесообразным применение разумной франшизы опытными водителями для получения скидки на весь договор.
Важную роль играет год выпуска автомобиля. Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет существенно ниже, чем на поддержанный. Это связано с тем, что при управлении вновь приобретенным авто водители аккуратны и внимательны.
Понизить итоговую стоимость КАСКО позволит применение снижаемой (агрегатной) страховой суммы. Каждая произведенная выплата по договору уменьшает размер ответственности страховщика. Установление неснижаемой (неагрегатной) страховой суммы по факту противоречит гражданскому законодательству, предусматривающему уменьшение стоимости автомобиля в рамках произведенного возмещения ущерба.
К факторам, влияющим на размер КАСКО, относят наличие хорошей сигнализации, хранение на стоянке или в гараже, большой опыт вождения, отсутствие убытков по предыдущим договорам — для правильного расчета страховки КАСКО онлайн заполните соответствующие разделы. При обращении к страховщику следует подробнее узнать о программе страхования и возможности получить дополнительные скидки при наличии условий, понижающих риск наступления страхового случая.
Как рассчитать КАСКО
Определить размер страховки можно следующими способами:
- обратиться в офис страховой компании;
- воспользоваться услугами страховых агентов и брокеров;
- самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО онлайн.
При обращении непосредственно к страховщику в офис получите максимальный объем информации и потратите достаточно много времени. Страховые агенты предоставят информацию о КАСКО по крупным страховщикам — следует помнить, что услуги агентов включены в стоимость КАСКО и составляют до 25 % от суммы договора. Таким образом, самым оптимальным способом расчета является онлайн-калькулятор, воспользоваться которым можно самостоятельно.
Определить размер и рассчитать КАСКО на авто способен онлайн-калькулятор, аккумулирующий программы более 40 компаний и размещенный по адресу banki.ru/insurance/order/auto/type/kasko:
После заполнения обязательных разделов калькулятор предложит до 5 лучших и актуальных предложений по КАСКО от страховщиков, входящих в ТОП-50.
Онлайн-калькулятор позволяет узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль, а также ранее находившийся в эксплуатации, и включает следующие разделы обязательные к заполнению:
- информация об автомобиле, включая марку/модель и модификацию, год выпуска, предположительную стоимость, наличие охранной сигнализации;
- информацию о водителях (наличие опыта вождения, возраст, пол и семейное положение);
- условия по договору (франшиза, срок страхования, вид страховой суммы и иные).
Укажите запрашиваемые системой сведения и нажмите кнопку «Рассчитать». Будут подобраны 5 оптимальных предложений, получить более подробную информацию по которым можно в офисе страховой компании или по телефону горячей линии.
Крупные страховые компании имеют собственные официальные сайты, позволяющие произвести расчет страховки КАСКО онлайн, например, калькулятор Ингосстраха расположен по адресу ingos.ru/ru/private/auto/kasko/calc:
Независимо от страховщика в калькуляторе требуется указать схожие сведения, касающиеся автомобиля, владельца, допущенных к управлению водителей и существенных условий по договору.
После расчета страховки на официальном сайте страховой компании в некоторых регионах предоставлена возможность оформления электронного полиса. При заключении полиса КАСКО онлайн применяется дополнительная скидка до 10 % стоимости. После оформления посетить офис страховщика необходимо будет только для проведения предстрахового осмотра, который обязателен для поддержанных автомобилей.
Как выбрать страховщика: рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве
Важную роль при выборе страховщика имеет рейтинг платежеспособности. Ежегодно на добровольной основе страховые компании проводят независимый анализ своей деятельности. Рейтинговые агентства, изучив все хозяйственные и финансовые документы страховщика, определяют уровень платежеспособности и подтверждают его выдачей свидетельства. Высокий рейтинг характеризует стабильное положение страховщика, а также гарантирует клиентам возможность получить выплату своевременно и в полном объеме.
Узнайте рейтинг страховой компании на сайте страховщика или рейтингового агентства. Посмотреть рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве можно на сайте «Эксперт-РА». Для этого войдите на сайт агентства по адресу www.raexpert.ru, откройте вкладку «Рейтинги, рэнкенги». Из предложенного списка рейтингов откройте ссылку «Страховые компании (универсальные)»:
В открывшемся окне будет информация о присвоенном рейтинге страховщикам, прошедшим проверку:
Если необходимы сведения о конкретном страховщике найти его рейтинг позволит строка поиска. Удобный фильтр позволит ограничить страховые компании с наиболее высоким уровнем платежеспособности.
В России действует национальная рейтинговая шкала, которая предусматривает 4 класса платежеспособности.
Самым высоким считается рейтинг «А++»(ААА), самым низким «Е», означающий фактический дефолт. Таким образом, чем выше класс тем больше шансов получить от страховщика компенсацию ущерба по КАСКО и, как следствие, стоимость страховки будет дороже.
Деятельность страховщиков оценивает также «Национальное рейтинговое агентство». Финансово-устойчивые страховые компании, как правило, имеют также рейтинг «НРА». Ознакомиться с результатами проверки и присвоения рейтинга «НРА» возможно на сайте www.ra-national.ru. Отфильтруйте открывшийся рейтинг страховщиков в зависимости от месторасположения. Это позволит сформировать рейтинг страховых компаний, центральный офис которых расположен в Москве.
Проанализировав рейтинги «Эксперт-РА» и «НРА», составим ТОП страховщиков КАСКО в Москве:
- ВТБ Страхование;
- Ресо-гарантия;
- Росгосстрах;
- РСХБ-Страхование;
- Согаз;
- Согласие;
- Энергогарант.
Заключите договор КАСКО с одной из указанных выше компаний и проблем с выплатой не возникнет. Рейтинговые агентства по итогам проверки присвоили высокие уровни финансовой устойчивости и платежеспособности. Страховщики заинтересованы в присвоении высоких рейтингов и сохранении положительного общественного мнения. Это позволяет привлекать потенциальных клиентов КАСКО независимо от высокой стоимости страховки.
Следует отметить, что некоторые страховщики на рынке автострахования демпингуют и умышленно занижают стоимость КАСКО. Впоследствии при исполнении обязательств возникают проблемы и страховая компания «захлебывается» в выплатах — в результате возникают задержки в возмещении ущерба и необоснованные отказы клиентам. Поэтому рассчитать стоимость КАСКО онлайн и выбрать самый дешевый вариант недостаточно. Оценивайте помимо стоимости страховки рейтинг компании, отзывы действующих клиентов — совокупность указанных критериев позволит выбрать наиболее подходящий вариант и избежать проблем с возмещением ущерба в будущем.
